“廣銀幸福金管家”是我行重點打造“廣銀幸福”產品系列之一，主要基于我行現金管理平臺，為客戶提供靈活的、標準化兼顧個性化的現金管理服務，實現集團企業統一調劑、監管資金，提高資金的使用效率，降低資金的使用成本，有效的控制財務風險。“廣銀幸福金管家”現有賬戶管理、支付結算管理、流動性管理、預算管理、投融資管理、風險管理六大類產品體系，如下圖： 

　　一、賬戶管理類產品

　　產品包括：賬戶樹管理（多層級賬戶）、跨行賬戶管理、虛擬賬戶管理（多級賬簿）。

　　（一）賬戶樹管理

　　1.產品簡介：賬戶樹管理是指集團客戶根據自身資金集中管理的需求，通過設置賬戶的從屬及級次關系，在主賬戶下建立多層級賬戶體系，構建集團“賬戶樹”（即由結算中心賬戶、一級賬戶、……N級賬戶組成賬戶“樹”結構），賬戶樹支持多級實、虛賬戶加掛。通過賬戶樹管理，集團企業實現有效管理眾多機構、賬戶，及時、完整、準確地獲得集團各機構賬戶的資金動態，便于企業決策者實施有效的管理、監督和控制。

　　2.產品特點：  

　　（1）支持多層級

　　可支持客戶設定10個層次的賬戶結構，為客戶提供全面的賬戶管理模式，建立合理的賬戶結構。

　　（2）支持各類賬戶

　　支持各類賬戶加入賬戶樹管理，包括實賬戶、虛擬子賬戶、我行賬戶、他行賬戶。

　　（3）靈活調整

　　集團企業根據自身資金集中管理的需求，靈活變更、新增賬戶，靈活調整賬戶樹中各賬戶的從屬關系。

　　（4）內部計價

　　各成員賬戶按余額大小分別與總部進行成本核算，使得集團內部管理更為清晰。

　　（二）跨行賬戶管理

　　1.產品簡介：跨行賬戶管理是指集團客戶在我行現金管理平臺通過銀企直聯接入多家銀行，實現在統一視圖中對多家銀行結算賬戶的集中管控，實時獲得各家銀行賬戶信息、交易信息，以及對銀行賬戶資金進行自由調撥。

　　2.產品特點：  

　　（1）免二次開發

　　我行現金管理平臺自帶各家銀行（全國性銀行及部分區域性銀行）銀企直聯接口，支持集團客戶無需系統開發，直接申請接入多家銀行的銀企直聯，實現跨行賬戶管理，減少客戶系統開發成本。

　　（2）單點登錄，統一視圖

　　客戶只需登錄我行系統，即可實現我行賬戶之間、我行與他行賬戶之間、他行與他行賬戶之間的的收付款業務。集團企業實現整合資源、實時監控的資金管理目標。

　　（3）依托強大的系統自動化處理能力，保證高效和穩定的資金歸集。

　　（三）虛擬賬戶管理（多級賬簿）

　　1.產品簡介：虛擬賬戶管理是指在一個結算賬戶下開設多個虛擬賬戶（賬簿臺賬），對不同性質資金的進行清分、核算與計息，滿足資金精細化管理的需求。

　　2.產品特點：  

　　（1）開戶方便

　　企業自行操作，無需到銀行辦理。

　　（2）多級賬戶

　　企業根據需要，開設多級虛擬賬戶，二級、三級……N級。

　　（3）流水清晰

　　企業可及時清晰地對各虛擬子賬戶的收支情況進行查詢、匯總。

　　（4）利率靈活

　　企業可自行設定虛賬戶利率和結息方式，滿足個性化的管理需求，按客戶需要進行利息分配，可定期對集團內部利息進行清算。

　　（5）交易實名

　　每個虛擬子賬戶都可以對外匯出資金，支持其他單位向虛擬子賬戶匯入資金，也不同虛擬子賬戶之間劃轉資金，并實現交易實名，即收付雙方的交易憑證中都會以實際交易人的企業名稱及賬戶號碼體現，最大限度保全企業既有業務流程。

　　二、結算管理類產品

　　產品包括：付款管理、代發工資、電子回單。

　　（一）付款管理

　　1.產品簡介：付款管理是指對集團單位的付款進行管理，保證款項高效、快捷的支付，采取審批支付、集中支付、限額支付、定向支付和黑名單管理等手段對付款進行風險控制。支持導入付款單進行批量處理。

　　2.產品特點：

　　（1）審批支付

　　系統支持雙管理員、多操作員的權限管理模式，企業可自由設置支付審批流程，有效實現對整個集團的支付控制。

　　（2）集中支付（也叫代理支付）

　　總部可代理下級單位對外付款，并可將下級企業的賬戶信息作為付款人信息顯示給收款方。

　　（3）限額支付

　　提供賬戶限額功能，實現資金支付額度控制。可按年累計額、單筆限額、日累計限額、當日筆數進行控制管理，支持多種控制方式靈活組合。

　　（4）定向支付

　　只能對設置好定向支付的賬戶進行付款，其他賬戶不能進行付款操作。實現集團客戶賬戶結算控制，增強賬戶資金安全性，便于企業統計和內部管理。

　　（5）黑名單管理

　　客戶可對結算賬戶的支付對象進行控制。列入黑名單的賬戶，系統無法對該賬戶進行付款操作。

　　（二）代發工資

　　代發工資業務是指我行按照與委托單位簽訂的協議，代理代發工資單位向其員工個人賬戶發放工資，支持工資清單導入進行批量處理。

　　（三）電子回單

　　電子回單，為客戶提供的以電子化方式查詢、打印、補打電子付款憑證的功能，并帶有我行電子回單專用章，還支持內部賬戶回單的查詢。

　　三、流動性管理類產品

　　產品包括：資金調撥、人民幣資金池、虛擬賬戶透支、集團內部委托貸款。

　　（一）資金調撥

　　1.產品簡介：通過設置資金調撥策略，完成資金的自動匯劃功能。

　　2.產品特點：

　　（1）主動調撥

　　上下級賬戶之間的資金可通過我行系統進行劃轉，企業可隨時、便捷地進行內部資金安排。

　　（2）自動歸集、下撥

　　根據內部預算安排，定時、定期、定額或實時地對下屬賬戶資金進行歸集或下撥，多種功能選項可靈活組合，最大程度減少企業工作量，提高資金管理效率。依托強大的系統自動化處理能力，保證高效和穩定的資金調撥。

　　（3）支持多種策略

　　提供靈活、多樣化的資金歸集策略和下撥策略。歸集策略包括全額歸集、取整歸集、留底資金歸集、留底取整歸集、固定金額歸集，下撥策略包括包含固定余額、固定額度、根據前一日歸集金額下撥、余額不足時固定額度下撥。

　　（二）人民幣資金池

　　1.產品簡介：人民幣資金池是我行根據集團客戶資金集中管理的需求，通過在客戶指定的賬戶間建立相關資金管理規則和資金匯劃方式，實現其人民幣資金集中管理目標的一項服務。充分閑置資金，進行資金余缺調劑，減少外部融資，降低集團財務費用；各成員單位對外仍保持獨立運作，滿足統一性和獨立性的要求。

　　2.產品特點：

　　（1）提供多級賬戶人民幣資金池體系，靈活、多樣化的資金集中管理規則，幫助集團企業實現不同模式的資金集團管理。

　　（2）通過企業設定策略，自動實現資金調撥，個性化的目標余額管理解決方案，幫助集團管理單位實現對成員單位的靈活資金管控。

　　（3）自定義的內部資金計價功能幫助集團資金管理部門準確核算內部資金往來價格。 

　　（4）實現企業從“高存款、高貸款、高費用”向“低存款、低貸款、低費用”轉變。

　　（三）虛擬賬戶透支

　　1.產品簡介：虛擬子賬戶在總賬戶可用資金余額范圍內以賬戶透支的方式對外付款，銀行實時減少總賬戶可用資金余額。

　　2.產品特點：

　　（1）滿足子賬戶日常資金結算需求，實現資金在集團內的實時動態共享。

　　（2）通過限額有效控制集團總體資金風險。

　　（3）適用對資金統籌運用要求較高的集團客戶。

　　（三）集團內部委托貸款

　　1.產品簡介：實現集團總部與內部具備獨立法人資格的成員單位之間無貿易背景的資金融通，由集團總部、成員單位與我行簽訂委托貸款合同，我行作為受托人，根據集團總部確定的貸款對象、額度、期限、利率等代為發放、監督使用并協助回收的貸款。

　　2.產品特點：

　　（1）利率由客戶確定，成員單位向集團總部上存或下借資金的利率可以不同。

　　（2）適用于內部成員單位具備獨立法人資格的集團型客戶。委托人為上市公司的企業，借款人不得為其控股股東及其他關聯方。

　　四、投融資管理類產品

　　產品包括：投資管理、理財管理、融資管理。

　　（一）投資管理

　　1.產品簡介：通過投資管理臺賬，統一視圖，方便集團企業加強集團內部投資管理。投資管理臺賬包括：股權投資、股票投資、基金投資以及債券投資。

　　2.產品特點：

　　（1）建立集團投資臺賬，統一視圖。

　　（2）便于企業投資決策，實現收益和風險偏好的最佳組合。

　　（二）理財管理

　　1.產品簡介：為企業富余資金提供高回報的理財管理，包括活期轉定期存款、紅棉理財。

　　2.產品特點：

　　（1）活期和定期靈活互轉。

　　（2）我行紅棉理財產品期限靈活，投資預期收益率高，市場口碑好。

　　（三）融資管理

　　1.產品簡介：幫助企業建立內部銀行體系，參照銀行信貸業務模式，建立內部計價體系、內部征信體系、內部信用評級體系，包括：銀行授信額度統一管理、集團內部融資額度管理、集團內部貸款管理、內部貸款計息等。支持內部信貸業務的貸前、貸中、貸后管理信息化。

　　2.產品特點：

　　（1）充分發揮集團內部資金融資潛力，降低外部融資成本，實現集團內部資金利用最大化。

　　（2）融資管理臺賬，統一視圖，對集團內各成員單位發生在各行的信貸融資業務進行統一的信息化管理。

　　五、預算管理類產品

　　（一）預算管理

　　1.產品簡介：根據客戶設定的預算對成員單位使用的資金進行實時監控，并對其超預算費用行為進行有效遏制。通過資金預算管理實現資金的事前計劃、事中控制、事后分析，從而方便企業加強集團財務控制、實行資金精細化管理。

　　2.產品特點：

　　（1）支持單周期或多周期的資金計劃錄入，并支持對資金計劃的查詢、維護和調整。

　　（2）幫助在集團內建立全面的資金預算管理體系，滿足各類企業集團預算科目的靈活定制，多層級預算體系的構建。

　　六、風險管理類產品

　　（一）開銷戶流程監控

　　1.產品簡介：企業在系統中設置銀行賬戶開戶、銷戶的審批流程，通過內部賬戶影射關系，實現對未接入銀企直聯的銀行賬戶登記臺賬后實現監控管理。

　　2.產品特點：

　　（1）對賬戶開戶、銷戶等操作實行流程化監控管理。

　　（2）內部戶管理是集團企業內部資金頭寸的管理平臺，使得企業能夠全面地掌握整個集團的銀行資金頭寸情況，能把集團內所有成員企業的資金頭寸集中到總部。

　　（二）指令管理

　　（三）報表管理

　　1.產品簡介：報表管理是指系統提供銀行賬戶、虛擬賬戶實時余額，歷史余額，當日交易明細，歷史交易明細的查詢，并生成一系列資金賬戶報表，為企業提供決策支撐。

　　2.產品特點：

　　（1）及時、完整、準確的報表統計。

　　（2）同一界面，統一管理多家銀行賬戶余額、交易明細。